一、零售业务发展中存在的问题及建议（论文文献综述）
李素梅[1]（2021）在《农村商业银行基层网点零售业务转型策略研究 ——以A农商行为例》文中研究说明农村金融是农村经济的核心,是支持三农发展的关键环节,发展好农村金融、服务好三农经济,是决战决胜脱贫攻坚的经济基础和保障。农商行是县域一级的法人机构,是服务农民、农村、农村经济的主要力量,相较于其他商业银行,其优势在于,农商行的网点在农村分布广,网点触角延伸到了很多广大农村地区,拥有良好的经营基础和人缘、地缘优势;其次是国家对“三农”经济的支持,也通过农村商业银行惠及到广大的农村、农民身上,形成了以“政府——农商行——农民”互利共赢的农村金融模式,极大地推动了农村地区的金融发展。但是,就目前来看,我国农商行发展水平不高,其外部、内部都存在很多问题。网点是银行业务发展最基础的单元,是银行产品展示和服务的窗口,它能实现面对面地与客户进行交流互动,让客户切身体验到银行的服务,在客户维护方面比其他渠道更为有效。而随着互联网金融的发展,客户的消费理念和消费行为也随之改变,银行网点传统的批发式金融服务、坐等客户上门的理念已经不能满足客户需求,客户要求的服务更个性化、更细分化、更方便快捷。对于农商行的网点来说,也面临着客户细分程度低、服务同质化、无法满足客户多元化差异化的服务需求、网点成本高运行效率低等问题,导致银行经营效率不高、创利低下。如何解决银行网点发展的这些问题?很多银行经过探索和研究,发现零售银行业务相较于传统的公司业务具有小额分散、低资本消耗、抗周期性强、覆盖面广、风险低等优势,对银行收入的贡献度越来越高,因此很多国外商业银行、国内大型的商业银行、股份制银行提出了着力打造零售银行的战略,通过零售业务来实现利润提升的转型策略。本文所要讨论的问题,正是基于很多商业银行已经把零售银行业务纳入了未来发展的战略布局的转型背景下,结合A农商行的案例,以点带面,来分析农商行在网点和零售业务转型发展的现状,以及存在的问题,进一步分析农商行基层网点零售业务转型的方法和措施,研究解决问题的策略。通过本文的研究,进一步明确了A农商行基层网点零售业务转型发展的总体思路、原则和方向,网点零售银行业务转型的关键在于,零售业务体制机制的建设以及营销理念的转变,“以客户为中心”的网点规划布局、流程优化和零售产品设计,网点内部硬件、软件的转型,强劲的科技支撑,线上、线下的渠道建设,以及专业营销团队的打造和与零售银行业务相匹配的绩效考核,以及各项策略的落实。
王柯[2]（2020）在《中原银行零售业务发展策略研究》文中提出当前,商业银行零售业务板块的价值日益凸显,很多商业银行将主要精力放在零售业务的开拓中,以期形成新的利润增长点。和其它业务对比,零售业务有着经营风险低、占用资本少且利润贡献相对稳定和持久等优势,并且对市场环境以及政策的敏感度低。目前国内市场环境并不稳定,在同业竞争加剧、利率市场化、资管新规出台的环境下,几乎所有的商业银行将零售业务作为新时期的努力方向,来降低经济周期波动给银行产生的负面影响。本文立足自身任职企业,将中原银行零售业务发展策略作为研究对象,了解该银行零售业务现状,找出零售业务发展过程中存在的问题,对中原银行零售业务经营中的存在业务发展模式落后、产品研发环节不合理、客户关系管理机制存在漏洞、人才队伍建设不力、服务方案缺少特性、服务渠道缺乏联动、风险管理体系不健全等七个方面进行深入剖析。根据中原银行零售业务发展的问题,本文进一步总结出该银行零售业务的发展方案以及方案执行中的保障措施。本文认为可以通过树立品牌战略、强化创新能力、健全客户管理机制、实现营销宣传方式的革新、坚持科技引领、加强渠道建设、加强人才培养等,来切实做好银行零售业务给出具体的建议,并从组织保障、财务保障、技术保障、风险保障等四个方面,明确中原银行发展策略实施的保障措施。同时中原银行作为区域性商业银行,其零售业务发展的策略也将是其他商业银行零售业务发展的一份有价值的参考。
谈力滔[3]（2020）在《LK农商银行零售信贷业务发展策略研究》文中提出LK农商银行于2011年完成改制,一直致力于服务三农、服务实体经济的宗旨,自改制以来各项业务指标均呈现稳健增长态势。从2014年开始大力发展零售信贷业务,加大产品创新力度,先后推出了十几种零售信贷产品,零售贷款规模稳定增长。2015年开始受到担保公司业务的影响,贷款不良率在2016年出现激增,随后两三年时间通过加大不良贷款清收和处置力度,以及新产品的不断发展,不良率逐步恢复至平稳可控状态。但随着金融市场的不断开放,以及利率市场化的深入推行,金融机构之间的竞争日趋激烈,贷款规模发展速度下降甚至出现负增长的情况,同时利润水平也开始出现下滑。在新的经济环境下,如何实现LK农商银行零售信贷业务的可持续发展,如何有效控制不良贷款的增加,如何解决并控制客户外部风险、内部操作风险、客户信用风险等问题,值得我们进行深入的研究,且具有重要的理论与实际意义。本文借鉴国内外零售信贷业务发展和风险定量分析研究成果,结合LK农商银行实际,从如何破解制约LK农商银行零售信贷业务的发展和风险控制两个方面开展探索。通过对LK农商银行零售信贷业务的发展现状、发展环境、风险控制等方面的信息与数据分析,从整体上掌握LK农商银行零售信贷业务发展及资产质量控制情况;从LK农商银行现有风险管理方法和管理水平出发,并借助风险度量的工具方法,针对LK农商银行的零售贷款案例,度量其贷款风险状况;同时运用SWOT分析方法,对LK农商银行零售信贷业务的发展优势、发展劣势、外部机遇、外部挑战等因素进行分析,为存在的问题提供解决思路;通过对2015年-2019年LK农商银行零售信贷业务的各项数据进行分析,找出LK农商银行零售信贷业务发展中存在的问题;最后从实际出发,结合研究分析提出有效解决零售信贷业务发展瓶颈的方法。通过对LK农商银行零售信贷业务的分析,进一步充实了对零售信贷发展理论和风险管理措施的研究,为解决LK农商银行零售信贷业务发展中存在的问题指明了道路。该论文有图10幅,表17个,参考文献67篇。
李扬[4]（2020）在《ZZ银行零售业务营销团队建设研究》文中认为随着资本市场的快速发展和金融改革的深入推进,商业银行面临着越来越多的外部压力,尤其对于严重依赖公司客户的小型城市商业银行而言,一旦外部环境有所变化,维护的公司客户经营不善,银行则会面临巨大的坏账损失压力。此外,国内直接融资市场的逐步完善,多样化的融资渠道和低成本的融资利率都在不断抢占银行的优质公司客户,这些客户的流失带走了银行的利润,制约了银行的发展。为了能在激烈的市场竞争中站稳脚跟,许多小型城市商业银行转而发展风险分散,容易实现规模效应的零售业务。ZZ银行作为小型城市商业银行,同样受制于大量对公不良贷款和优质公司客户流失的困扰,零售业务亦成为其业务转型发展的方向。根据零售业务的特点,ZZ银行成立了营销团队,作为开拓市场的尖刀,但这把尖刀并没有起到应有的作用,究其原因是ZZ银行在营销团队的建设上出现了问题,营销团队的建设亟需优化。本文通过整理提炼团队建设发展阶段中的特征、菲利普·科特勒经典的营消管理理论以及国内外学者关于高效团队建设的研究综述,提出营销团队建设应从目标、招聘、培训和激励四个方面着手,进行设计和优化。本文的创新之处在于两个方面,一是实践方面,设计出了创新性的优化方案,为ZZ银行解决实际问题提供了参考;二是理论方面,通过理论框架的搭建,为与ZZ银行类似的小型商业银行提供了解决相似问题的理论基础。在具体研究ZZ银行零售业务营销团队建设的优化方案上,本文通过访谈法,从前文理论综述中提出的四个方面做为切入点,分析营销团队在团队目标建设、招聘体系建设、培训体系建设和激励制度建设上的现状及各自所存在的问题,并针对这些问题设计优化方案。其中,在团队目标建设方面,对现有的业绩指标进行优化,同时提出对团队的组织架构和文化进行建设;在招聘体系建设方面,对原有的招聘步骤进行优化,并提出建立ZZ银行实习生制度;在培训体系建设方面,从大到小,先梳理完善ZZ银行员工培训的组织架构和流程,再层层递进,从培训需求到评价反馈,对营销团队培训方案全流程进行优化设计;在激励制度建设方面,优化业绩指标的考核、设计行员等级薪酬制度和综合评价体系、丰富非物质激励的手段,从物质和精神两个方面完善营销团队的激励制度建设。优化方案完成后,本文在第五章从统一思想认知、优化业务流程、加大支持力度三个方面提出了保障措施。本文的最后,是结论和展望。通过对本文的重新回顾,找寻本文撰写过程中存在的不足点,由这些不足点出发对笔者的未来研究进行展望。纵观本文,本文旨在解决ZZ银行零售业务转型过程中存在的营销团队建设问题,同时希望借文中的优化方案和保障措施,帮助到有相似问题的小型城市商业银行。
杨洋[5]（2020）在《财务视角下苏宁易购轻资产转型效果研究》文中认为在世界经济发展逐步放缓的后危机时代,传统零售行业受到万物互联的冲击,使很多企业面临经营困境。最典型的是,线下实体店的经营由于线上电商的销售与营销占领了足够多的市场份额,而遭到冲击。这一现象促进很多线下为主的传统企业向轻资产运营模式变革。轻资产运营模式核心是指集中最优质的资源投入到产业链中经济附加值高的环节,其他辅助型业务减少投入或者施行外包。这种运营模式作为一种以价值为驱动的新型资本战略,逐渐在各行各业付诸实践,“轻资产运营”时代已然到来。本文选题来源于苏宁易购集团股份有限公司（以下简称苏宁易购）的财务报表信息,从2014-2018年苏宁易购的财务报表中看出企业呈现盈利状态,但是扣除非经营性因素,苏宁易购其实是亏损的,这四年的财务数据表现和经营实际情况有所出入。苏宁易购作为老牌家电企业,从意识到传统零售方式已不适合市场需求到为了迎合互联网O2O模式的发展进程,进行了过程曲折的轻资产转型。2013-2019年,苏宁易购从自身的发展特点出发,采取了多种创新运营形式来完成轻资产转型,2018年并购家乐福等行为又是家电行业布局智慧零售的一个超前表现。2019年苏宁易购轻资产转型基本接近尾声,那么苏宁易购在轻资产转型过程中的经营活动对推动转型有何影响,种种转型尝试带来的效果是否明显,未来发展道路又是怎样,是本文讨论的重点。本文首先阐述了市场经济“互联网+”的行业背景,选取苏宁易购易购作为研究对象的研究意义与研究目的。其次,梳理了关于轻资产的理论与文献,运用文献研究法,深层次理解轻资产运营模式的定义,对主要内容以及模式特点进行归纳总结。然后,基于苏宁易购易购的轻资产转型案例事实,罗列企业发展历程、转型动因,从财务视角分析其转型后的财务特征和转型成效。再次,对苏宁易购历年财务数据进行纵向对比和与京东的横向对比。根据第二章的理论知识,分别从经营、筹资、投资三方面提取相关财务数据进行分析,讨论其转型效果。随后,根据第四章定量分析中得出的转型存在的问题,提出解决建议。最后,结合家电行业发展前景对苏宁易购易购的未来做出展望。通过轻资产转型理论知识的整理,和对案例过程的梳理,本文认为苏宁易购的轻资产转型成效是显着的,但仍有许多可以改进的地方。苏宁易购作为上市公司,从账面上来看是持续盈利的,但盈利的根本来源于一系列的资本运作。苏宁易购作为电商企业,家电主营业务没有完全继承互联网运营的特点。所以在今后的发展中还需大力发展主营业务,提高互联网运营思维,抓紧布局智慧零售的步伐。当然,如今即将处于OMO的后电商时代,各电商力求达到线上线下的最大化融合,苏宁易购完成了线上轻资产的运营模式的转型,应利用好拥有的庞大线下门店销售体系的优势,在未来的发展中继续保持家电龙头企业的地位,与各领域联合发展,促进家电零售市场共同进步。
陈丹阳[6]（2020）在《民生银行Z分行零售信贷业务风险管理研究》文中进行了进一步梳理近年来,随着国内经济增速不断下行,民生银行面临日益复杂多变的经济金融形势,利润增速放缓、资产质量持续承压、同业竞争加剧的冲击更为严重,尤其是零售业务受到互联网金融的冲击显着,银行业面临的经营环境和风险形势复杂多变,要求商业银行加快改革转型,深入推进全面风险管理体系建设。本文主要从民生银行Z分行零售信贷业务板块及信用风险管理理论着手,运用SWOT分析法、实地问卷调查方法及访谈分析法来确定Z分行零售信贷业务风险管理在大数据时代所具有自身的优势、劣势、机会和威胁进行综合评估,民生银行Z分行零售信贷业务风险管理存在的主要问题表现在以下五个方面:（1）零售信贷业务风险管控压力大;（2）风险管理流程专业化不足;（3）零售大数据风控体系建设不足;（4）风险管理机制不完善;（5）风险管理团队建设不足。分析其形成原因,主要包括以下三个方面:（1）风险管理重视程度不足;（2）零售信贷业务风险管理战略定位不清晰;（3）零售信贷业务风险管理缺乏专业人才。为了进一步提升民生银行Z分行零售信贷业务风险管理,本文建议民生银行应在“模型驱动、分类管理、早期预警、主动退出、有效传导”原则基础之上进一步细化各环节风险管理流程,同时为了保障民生银行Z分行零售信贷业务健康发展,在实施的过程中从制度、流程、人员、大数据体系等方面需采取一定的保障措施,具体包括:（1）转变分行零售信贷业务经营思路;（2）完善零售信贷业务风险管理机制;（3）加强零售风险管理团队及人员管理;（4）完善零售信贷全流程风险管理;（5）推进零售大数据风控体系建设。通过本文研究为进一步提升民生银行Z分行现有的零售信贷业务风险管理提出对策及建议,同时为我国商业银行零售信贷业务健康发展提供了借鉴。
高孝禄[7]（2020）在《北京现代汽车金融业务发展研究》文中研究表明迄今为止,中国的汽车金融市场发展了约有15年,在这15年中汽车销量快速提高,增长率在300%左右。但是,我国汽车金融市场与拥有70%-80%汽车金融渗透率的发达国家相比还有很大的差距。根据世界银行公布的资料,中国每千人汽车保有量低于世界平均水平,而中国经济的快速发展必然会推动汽车消费的增加,从而会在很大程度上带动汽车金融业。但是,截止目前我国专业性的汽车金融公司有25家,面对良好的发展机遇和前景,深入探究束缚国内汽车金融业发展的瓶颈并解决其中的问题以此促进国内汽车金融公司发展是重中之重。专业性的汽车金融公司的崛起丰富了购车贷款主体的选择,同时由于其与汽车厂商有着密切的联系,具有专业的精通汽车行业和金融行业的人才储备,所以提供的汽车金融业务服务相较于商业银行更加专业。汽车零售贷款业务是大部分汽车金融公司的主要利润来源途径,开展经销商批发贷款业务是扩大市场份额的主要手段。虽然业务类型不多,但是风险控制的得当。根据汽车金融业协会统计数据,截至到2018专业性汽车金融公司业务平均不良贷款率为0.3%,低于银行汽车金融业务的平均水平。所以在研究其业务开展中存在的障碍的同时研究其信用风险水平也具有重要意义。因此,本文选取北京现代汽车金融作为研究案例,分析其业务运行中存在的问题并提出相关建议。首先,通过阅读国内外大量的关于汽车金融的高质量文献并进行分类整理和总结概括,掌握了以往汽车金融研究中的重难点以及目前汽车金融业务发展的前沿动态。在梳理文献的同时,不断总结和扩展相关理论并运用到案例分析中去,以此使本文的内容分析更加具有说服力。在对北京现代汽车金融业务分析时首先是介绍了其零售贷款业务和经销商批发贷款业务的发展现状和实际操作中的具体流程,接着通过与同行业其他有代表性的汽车金融公司的业务在贷款规模、逾期率水平、产品设计和利息收入四方面作对比分析,并运用熵值法测量其信用风险大小。通过对比分析发现,北京现代汽车金融业务运行中存在有汽车金融产品相对单一、产品缺乏竞争力,其逾期率相较于行业平均逾期率较高,同时缺乏对公司大客户的开发挖掘和维护力度。深入剖析其中原因主要是因为其业务经营范围狭窄、融资结构单一和风险防范及风险预警机制健全等造成的。因此,针对以上问题笔者主要是从微观角度北京现代汽车金融本身和宏观上政府层面提出了有针对性的建议。微观层面,北京现代汽车金融应积极拓展业务范围、改善融资渠道、加大汽车金融产品研发投入、加强与经销商以及第三方的合作培养专业化汽车金融人才、根据市场变化及时更新风险评价机制和完善风险预警机制等;宏观层面,国家要加大对汽车金融业的支持力度,出台相关政策完善社会征信体制机制,鼓励汽车金融产品创新,增强汽车金融市场活力等。
余海萍[8]（2020）在《互联网金融背景下商业银行零售业务转型发展研究》文中进行了进一步梳理随着商业银行业务管理和发展模式的不断变化,零售业务逐渐成为银行间竞争的焦点和价值创造的重要支撑,在获取稳定、低成本的资金来源,平衡对公业务和金融同业业务等方面发挥着不可小觑的作用。随着经济增速换挡、利率市场化进程的推进、跨界竞争的线上线下极速突围,银行零售业务的金融风险充分暴露,主要依靠零售资产规模扩张的粗放型增长方式难以维系,主要依靠存贷利差的经营模式面临挑战,主要依靠铺网点、铺人员的跑马式的竞争模式更不可持续。在过去的几年间,互联网得到飞速的发展,无论是基础设施、用户规模还是技术支持都发生了翻天覆地的变化,为商业银行零售业务的发展带来前所未有的机遇。互联网在金融领域快速渗透的同时,也使商业银行零售业务发展所面临的内外部经济环境变得日益复杂,传统的战略略显乏力,过去赖以生存的渠道优势、价格优势和规模优势似乎远远不能应对市场的变化,面临着深刻的变革和挑战。商业银行需因势利导,加快零售业务转型,以实现长期、可持续的发展。在互联网金融背景下,银行零售业务近年的发展可谓日新月异,各家银行都在着力探讨零售业务转型的方案和未来业务结构化调整的着力点。本文以金融创新、企业再造、客户关系管理等理论为基础,分析了互联网金融背景下商业银行零售业务的转型方向、具体路径及转型过程中遇到的困难,结合“零售之王”——招商银行的零售业务转型案例展开进一步的论述,进而提出相应的对策建议。首先,界定互联网金融和银行零售业务的相关概念,明确二者的一般分类,并介绍零售业务转型过程中涉及到的相关理论基础,为进一步的探讨提供依据。其次,从两个方面分析了互联网金融对商业银行零售业务的影响。一方面,互联网金融的快速发展有助于零售业务扩宽业务办理渠道、降低业务办理成本、便于客户资源的获取及提高服务质量,为零售业务带来发展机遇;另一方面,又会弱化商业银行的中介作用、冲击银行的客户基础,加剧市场竞争,为零售业务的的发展带来挑战。再次,面对互联网金融的挑战,商业银行零售业务可从业务、渠道、营销、交易四个方向进行转型,通过变更经营模式、积极发展零售中间业务、开拓电子渠道、搭建开放式合作平台,实现业务轻型化、渠道一体化、营销场景化和交易智能化。分析发现,银行零售业务在转型的过程中会存在业务和客户结构失衡、人才和技术壁垒、管理水平落后、多渠道建设困难、客户体验差等多方面问题。最后,以招商银行为案例,分析了其转型的原因和过程,并从中总结出相关的转型经验,进而从政府、银行、社会三方面提出相关的对策建议,如政府应优化发展环境、银行应加强自身建设、社会应积极助力转型。
张晓杰[9]（2020）在《商业银行零售业务发展及其服务创新研究 ——以平安银行为例》文中提出近年来,随着银行业竞争压力加剧以及互联网金融的崛起,在经济周期更迭的新形势下,利率市场化等因素对我国商业银行传统盈利模式产生较大冲击,而金融监管要求也越来越严格,严峻的市场环境促使各商业银行对自身发展进行新的思考,这促使了商业银行的业务转型。零售业务以其风险较为分散,不良率低,客户规模相对稳定等特点,逐渐成为各商业银行的重要利润增长点和业务转型的重要途径。在国内经济趋于转型的整体经济形势下,产业结构优化升级,商业银行必须要把握时机勇于突围,这就需要重视零售业务的发展。商业银行零售业务是其重要业务组成部分,目前正处于较为成熟的发展阶段,传统以经营网点、规模和基础设施投资的经营模式不再具备竞争优势,传统的零售业务模式不断遭受新的冲击,零售业务整体面临产品服务同质化、传统分销渠道增长乏力、创新不足等问题。如何以互联网、大数据、云计算等金融科技手段为支持,搭建互联网平台的多渠道经营模式以提升客户体验度以及更多的满足客户的不同需求将成为提升各商业银行零售业务增长点。本文通过对商业银行零售业务发展中问题进行探究,找出问题,从经营理念创新、产品创新、管理创新等方面开辟提升经营能力的服务创新路径。就目前商业银行零售业务发展的现状及趋势进行分析,运用经营管理理论、客户关系管理、顾客价值、金融创新等理论基础分析商业银行零售业务经营中存在的主要问题,并分析产生问题的原因,从服务理念、服务模式、综合联动营销渠道以及提升员工服务能力者等方面入手,探索商业银行零售业务发展中的服务创新路径。以平安银行为例开展案例分析,针对新形势下平安银行零售业务经营管理现状分析,提出平安银行零售业务发展中的问题,并探寻有效的服务创新路径,旨在促进商业银行零售业务的快速发展。
郭峰[10]（2020）在《兴业银行基于物联网金融背景下业务优化的研究》文中研究说明随着物联网金融技术的推广和应用,为银行业的发展带了新的契机。物联网金融简单的说就是在金融领域利用网络分析技术通过对物品进行感知、识别以及追踪等方式而形成的互联关系,最终,将分析的数据结果传输到终端,金融企业通过这些有效的数据加以操控对其业务的开展起到了监测和控制的作用。物联网金融是物联网技术在金融领域的拓展和应用。物联网金融打破了原有互联网金融的服务模式,通过为银行业金融机构搭建起更为客观、可追溯、智能化的服务平台,帮助银行在发展过程中对现有的业务进行优化。当前,银行间的竞争极为激烈,要想迅速抢占市场,各家银行必须以其完善的服务体系获得广大客户的青睐。然而,兴业在银行的业务发展过程中,存在着信贷风险较高、数据处理能力薄弱、智能化水平有待提高等问题,影响和制约着其发展。如何针对上述问题通过对现有业务进行优化,帮助其进行改善和提升,成为了兴业银行业务发展的关注点。本文以巴塞尔协议第一支柱:风险资产资本全覆盖、马歇尔的局部均衡论、全面风险管理理论为理论基础,充分运用文献分析法、系统研究法和案例分析法,从兴业银行从信用模式、支付手段以及服务体验等方面选取了信贷、私行、投资理财和信用卡业务几个极具代表性的业务进行详细介绍。论文结合PEST分析法、SWOT分析法对其发展过程中存在的主要问题进行分析,研究引入物联网金融的必要性和可能性。通过利用物联网金融技术借鉴工行的相关经验,从企业运营、信用风险管理以及数据平台的建设等环节出发归纳并总结出当前影响兴业银行业务发展的主要问题及所采取的措施。最终,分析表明兴业银行物联网金融背景下的业务优化,对银行业务的发展具有深远的影响。本文研究认为今后兴业银行在物联网金融领域要深入开展研究及应用,通过积极转变发展思路、健全组织管理机制、优化业务模式,持续推进网点智能化建设。具体表现在:（1）银行业金融机构要注重研发能力,研发出日益丰富的产品,提升自身的竞争能力。（2）更加注重银行的配套增值服务,不仅关注传统业务,更要注重银行的配套增值服务。（3）更加关注对科技创新的投入,要实现金融业务的持续发展就要加大科研技术的投入和提升。（4）在管理上不断优化体制改革,优化部门的人员配置,加强内部管理,提高管理的效率和质量。
二、零售业务发展中存在的问题及建议（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、零售业务发展中存在的问题及建议（论文提纲范文）
（1）农村商业银行基层网点零售业务转型策略研究 ——以A农商行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究的背景和意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 研究的目标和思路 |
| 一、研究的目标 |
| 二、研究的思路 |
| 第三节 研究内容与研究方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 三、技术路线 |
| 第四节 研究的创新点和不足 |
| 一、研究的创新点 |
| 二、研究的不足之处 |
| 第二章 银行网点零售业务转型的理论基础和文献综述 |
| 第一节 银行零售业务的发展历程和理论基础 |
| 一、银行零售业务的发展历程 |
| 二、银行零售业务发展的理论基础 |
| 第二节 银行网点转型发展概述和理论基础 |
| 一、银行网点转型发展概述 |
| 二、银行网点转型发展的理论基础 |
| 三、SWOT分析工具 |
| 第三节 文献综述 |
| 一、银行零售业务发展的文献综述 |
| 二、银行网点转型的文献综述 |
| 三、文献评述 |
| 第三章 A农商行零售业务和基层网点经营现状与问题分析 |
| 第一节 我国农商行零售业务和网点发展现状 |
| 一、零售业务概念 |
| 二、现代网点的定义 |
| 三、网点转型的内涵 |
| 四、我国农商行零售业务和网点发展现状 |
| 五、我国农商行零售业务和网点转型存在的问题 |
| 第二节 A农商行发展概况 |
| 一、A农商行概况 |
| 二、A农商行发展中存在的问题 |
| 第三节 A农商行零售业务发展和网点运行情况 |
| 一、A农商行零售业务概况 |
| 二、A农商行基层网点运行情况 |
| 三、A农商行零售业务发展存在的问题 |
| 四、A农商行基层网点在运行中存在的问题 |
| 第四章 A农商行基层网点零售业务转型的SWOT分析 |
| 第一节 内部优势和劣势分析 |
| 一、内部优势分析 |
| 二、内部劣势分析 |
| 第二节 外部机会和威胁分析 |
| 一、外部机会分析 |
| 二、外部威胁分析 |
| 第三节 SWOT整体分析 |
| 一、整体分析 |
| 二、综合判断 |
| 第五章 A农商行基层网点零售业务转型策略 |
| 第一节 基层网点零售业务转型基本思路、基本原则和方向 |
| 一、基本思路 |
| 二、基本原则和方向 |
| 第二节 基层网点零售业务转型策略 |
| 一、向体验化方向转型策略 |
| 二、向轻型化方向转型策略 |
| 三、向智能化方向转型策略 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）中原银行零售业务发展策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 课题的研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究状况及方向 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文结构 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 银行零售业务概念 |
| 2.1.1 银行零售业务定义 |
| 2.1.2 银行零售业务的分类 |
| 2.1.3 银行零售业务的特点 |
| 2.2 银行发展零售业务的理论基础 |
| 2.2.1 竞争优势战略理论 |
| 2.2.2 金融创新理论 |
| 2.2.3 客户关系管理理论 |
| 2.2.4 转型发展理论 |
| 3 中原银行零售业务发展现状及问题分析 |
| 3.1 中原银行简介 |
| 3.2 中原银行零售业务发展现状 |
| 3.2.1 中原银行零售业务概况 |
| 3.2.2 中原零售业务经营情况 |
| 3.3 中原银行零售业务发展问卷调查及深度访谈 |
| 3.3.1 客户问卷调查 |
| 3.3.2 员工问卷调查 |
| 3.3.3 管理层访谈 |
| 3.4 中原银行零售业务发展存在的问题 |
| 3.4.1 零售业务发展模式落后 |
| 3.4.2 产品研发环节薄弱 |
| 3.4.3 客户关系管理机制不完善 |
| 3.4.4 人才队伍建设不足 |
| 3.4.5 营销方案缺少特性 |
| 3.4.6 服务渠道缺乏联动 |
| 3.4.7 风险管理体系不健全 |
| 3.5 中原银行零售业务发展问题形成原因分析 |
| 3.5.1 缺乏精细化管理 |
| 3.5.2 客户分层不明确 |
| 3.5.3 渠道建设不到位 |
| 3.5.4 人才队伍薄弱 |
| 4 中原银行零售业务发展策略及实施 |
| 4.1 发展策略 |
| 4.1.1 构建品牌战略 |
| 4.1.2 优化业务产品体系 |
| 4.1.3 完善客户管理机制 |
| 4.1.4 创新营销宣传模式 |
| 4.1.5 坚持科技引领 |
| 4.1.6 加强渠道建设 |
| 4.1.7 加强人才培养 |
| 4.2 策略实施 |
| 4.2.1 明确标准 |
| 4.2.2 固化流程 |
| 4.2.3 复盘检视 |
| 5 中原银行零售业务发展策略实施的保障措施 |
| 5.1 组织保障 |
| 5.1.1 成立零售业务转型团队及领导小组 |
| 5.1.2 加强部门协作 |
| 5.2 财务保障 |
| 5.2.1 研发费用支持 |
| 5.2.2 人员费用支持 |
| 5.2.3 制定专项激励制度 |
| 5.3 技术保障 |
| 5.3.1 开发大数据系统 |
| 5.3.2 打造数据中台 |
| 5.3.3 产品创新发展 |
| 5.4 风险控制保障 |
| 6 总结与展望 |
| 6.1 论文总结 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 中原银行零售业务满意度调查问卷 |
| 一、 客户信息 |
| 二、 业务情况 |
| 三、客户关系 |
| 四、 零售需要 |
| 零售业务发展情况访谈提纲 |
| 中原银行零售业务发展情况调查问卷 |
| 致谢 |
（3）LK农商银行零售信贷业务发展策略研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状和发展趋势 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.5 技术路线图 |
| 2 LK农商银行零售信贷业务发展现状 |
| 2.1 LK农商银行概况 |
| 2.2 LK农商银行零售信贷发展环境 |
| 2.3 LK农商银行零售信贷业务发展现状分析 |
| 3 LK农商银行零售信贷业务风险分析 |
| 3.1 零售信贷业务风险种类 |
| 3.2 LK农商银行零售信贷业务风险控制环节 |
| 3.3 LK农商银行零售信贷业务风险分类管理 |
| 3.4 LK农商银行零售信贷业务风险案例 |
| 3.5 LK农商银行零售信贷业务风险度量 |
| 4 LK农商银行零售信贷业务SWOT分析 |
| 4.1 优势分析 |
| 4.2 劣势分析 |
| 4.3 外部机遇分析 |
| 4.4 外部威胁分析 |
| 4.5 分析与结论 |
| 5 LK农商银行零售信贷业务存在的问题及原因 |
| 5.1 零售信贷业务收入下降 |
| 5.2 零售信贷产品担保方式单一 |
| 5.3 零售信贷产品客群分类模糊 |
| 5.4 零售信贷资产质量控制不够稳定 |
| 5.5 零售信贷风险控制手段依然传统 |
| 5.6 零售信贷服务水平有待进一步提高 |
| 6 促进LK农商银行零售信贷业务发展对策建议 |
| 6.1 强化市场开发 |
| 6.2 科学调整信贷结构 |
| 6.3 加大零售信贷产品创新 |
| 6.4 严格风险管理,控好信贷风险 |
| 6.5 运用金融科技手段,做好风险防控辅助措施 |
| 6.6 提升服务质量,增强营销意识 |
| 6.7 优化人员结构,提升战斗力 |
| 7 研究结论及展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究的不足之处 |
| 7.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
| 学位论文数据集 |
（4）ZZ银行零售业务营销团队建设研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.2 研究思路和研究方法 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 主要创新点 |
| 第2章 相关概念和理论综述 |
| 2.1 团队建设的发展阶段 |
| 2.2 销售队伍的设计与管理 |
| 2.3 国内外学者关于高效团队建设的研究综述 |
| 2.4 理论综述 |
| 第3章 ZZ银行零售业务营销团队建设情况分析 |
| 3.1 ZZ银行概况 |
| 3.2 ZZ银行零售业务概况 |
| 3.3 ZZ银行零售业务营销团队概况 |
| 3.4 ZZ银行营销团队建设现状及存在的主要问题 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 ZZ银行零售业务营销团队建设优化设计 |
| 4.1 优化设计原则 |
| 4.2 营销团队的团队目标建设优化设计 |
| 4.3 营销团队的招聘体系建设优化设计 |
| 4.4 营销团队的培训体系建设优化设计 |
| 4.5 营销团队的激励制度建设优化设计 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 ZZ银行零售业务营销团队建设的保障措施 |
| 5.1 统一思想认知 |
| 5.2 业务流程与产品体系再造 |
| 5.3 增加零售业务条线的支持力度 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 结论及展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 不足及展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（5）财务视角下苏宁易购轻资产转型效果研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 轻资产研究 |
| 1.3.2 轻资产运营模式研究 |
| 1.4 研究方法与内容 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究内容 |
| 第2章 财务视角下轻资产运营模式相关理论 |
| 2.1 财务视角的界定 |
| 2.2 轻资产运营模式的界定 |
| 2.2.1 轻资产的概念 |
| 2.2.2 运营模式的概念 |
| 2.3 轻资产运营模式的分类及内容 |
| 2.3.1 轻资产运营模式的分类 |
| 2.3.2 轻资产运营模式的内容 |
| 2.3.3 轻资产运营模式转型的必要性 |
| 2.4 轻资产运营模式理论基础 |
| 2.4.1 价值链理论 |
| 2.4.2 “微笑曲线”理论 |
| 2.4.3 资本价值理论 |
| 第3章 苏宁易购实施轻资产运营模式的介绍 |
| 3.1 苏宁易购公司概况及发展历程 |
| 3.2 苏宁易购转型轻资产运营模式的动因 |
| 3.2.1 行业消费模式转变 |
| 3.2.2 传统经营成本上升 |
| 3.2.3 市场综合竞争激烈 |
| 3.3 苏宁易购转型轻资产运营模式后的经营特征 |
| 3.3.1 资金流动性强 |
| 3.3.2 资产周转速度快 |
| 3.3.3 投资多元化 |
| 3.4 苏宁易购转型轻资产过程中遇到的困境 |
| 第4章 财务视角下苏宁易购转型轻资产运营模式的效果分析 |
| 4.1 苏宁易购转型轻资产运营模式后的盈利能力分析 |
| 4.2 苏宁易购转型后经营活动财务指标分析 |
| 4.2.1 自营流量持续增长 |
| 4.2.2 营业收入结构稳定 |
| 4.2.3 经营费用显着下降 |
| 4.3 苏宁易购转型后筹资活动财务指标分析 |
| 4.3.1 盘活存量固定资产 |
| 4.3.2 苏宁金服增资扩股 |
| 4.3.3 出售股权获得收益 |
| 4.4 苏宁易购转型后投资活动财务指标分析 |
| 4.4.1 投资服务型企业 |
| 4.4.2 投资成本下降 |
| 4.4.3 布局多业态智慧零售体系 |
| 4.5 苏宁易购与京东的对比分析 |
| 4.5.1 线上转型相对较晚 |
| 4.5.2 业务经营能力提升 |
| 4.5.3 供应链建设规模化 |
| 第5章 苏宁易购转型轻资产过程中存在的问题及建议 |
| 5.1 苏宁易购转型轻资产运营模式存在的问题 |
| 5.1.1 互联网经营理念有待提高 |
| 5.1.2 非经营性盈利弥补亏损风险较大 |
| 5.1.3 多元化投资收益不稳定 |
| 5.2 苏宁易购轻资产运营模式优化建议 |
| 5.2.1 加强线上线下融合 |
| 5.2.2 集中主营业务板块的投入 |
| 5.2.3 构建合作生态圈形成经营闭环 |
| 第6章 苏宁易购转型轻资产运营模式的启示 |
| 6.1 面对未知勇于尝试 |
| 6.2 调整战略盘活资金 |
| 6.3 保持优势目光长远 |
| 参考文献 |
| 个人简历 攻读学位期间发表的学术论文 |
| 致谢 |
（6）民生银行Z分行零售信贷业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线图 |
| 1.4 研究创新点 |
| 2 理论基础 |
| 2.1 风险管理理论 |
| 2.1.1 商业银行信贷风险管理理论 |
| 2.1.2 信息不对称理论 |
| 2.1.3 生命周期理论 |
| 2.2 大数据理论 |
| 3 民生银行Z分行零售信贷业务风险管理现状分析 |
| 3.1 民生银行Z分行概况 |
| 3.2 民生银行Z分行零售信贷业务风险管理基本流程 |
| 3.3 民生银行Z分行零售信贷业务情况简介 |
| 3.4 民生银行Z分行零售信贷业务SWOT分析 |
| 3.4.1 优势(Strengths)分析 |
| 3.4.2 劣势(Weaknesses)分析 |
| 3.4.3 机会(Opportunities)分析 |
| 3.4.4 威胁(Threats)分析 |
| 3.4.5 SWOT分析结论 |
| 3.5 民生银行Z分行零售信贷业务风险管理现状问卷调查及访谈分析 |
| 3.5.1 问卷调查分析 |
| 3.5.2 访谈分析 |
| 4 民生银行Z分行零售信贷业务风险管理问题及成因分析 |
| 4.1 零售信贷业务风险管理存在的问题 |
| 4.1.1 零售信贷业务风险管控压力大 |
| 4.1.2 风险管理流程专业化不足 |
| 4.1.3 零售大数据风控体系建设不足 |
| 4.1.4 风险管理机制不完善 |
| 4.1.5 风险管理团队建设不足 |
| 4.2 零售信贷业务风险管理成因分析 |
| 4.2.1 风险管理重视程度不足 |
| 4.2.2 零售信贷业务风险管理战略定位不清晰 |
| 4.2.3 零售信贷业务风险管理缺乏专业人才 |
| 5 民生银行Z分行零售信贷业务加强风险管理的对策及建议 |
| 5.1 转变分行零售信贷业务经营思路 |
| 5.1.1 优化零售信贷业务发展模式 |
| 5.1.2 提升零售信贷业务风险管理战略地位 |
| 5.2 完善零售信贷业务风险管理机制 |
| 5.2.1 坚持风险管理机制的独立性 |
| 5.2.2 强调风险管理机制的前瞻性 |
| 5.3 加强零售风险管理团队及人员管理 |
| 5.3.1 建立专业化风险管理团队 |
| 5.3.2 建立培训及日常指导工作机制 |
| 5.3.3 细化风险管理监督机制 |
| 5.3.4 细化风险管理奖惩机制 |
| 5.4 完善零售信贷全流程风险管理 |
| 5.4.1 贷前调查环节 |
| 5.4.2 贷中审查审批及放款环节 |
| 5.4.3 贷后监测预警环节 |
| 5.4.4 贷款催清收环节 |
| 5.5 推进零售大数据风控体系建设 |
| 5.5.1 强化数据分析广度和深度 |
| 5.5.2 大数据在零售业务贷前环节的应用 |
| 5.5.3 大数据在授信审批环节的应用 |
| 5.5.4 大数据在贷后管理环节的应用 |
| 6 总结与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（7）北京现代汽车金融业务发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 关于汽车金融范畴研究 |
| 1.2.2 汽车金融业务发展现状研究 |
| 1.2.3 汽车金融业务存在的问题及建议研究 |
| 1.2.4 汽车金融业务信用风险及防范研究 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 创新点与不足之处 |
| 1.4 本章小结 |
| 第二章 概念界定与理论依据 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 汽车金融 |
| 2.1.2 汽车金融渗透率 |
| 2.1.3 信用风险 |
| 2.1.4 消费金融 |
| 2.2 理论依据 |
| 2.2.1 生命周期消费理论 |
| 2.2.2 永久收入消费理论 |
| 2.2.3 信息不对称理论 |
| 2.2.4 产业融合理论 |
| 2.2.5 消费信用理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 第三章 北京现代汽车金融业务发展状况 |
| 3.1 北京现代汽车金融概况 |
| 3.2 北京现代汽车金融业务介绍 |
| 3.2.1 北京现代汽车金融零售业务 |
| 3.2.2 北京现代汽车金融经销商批发业务 |
| 3.3 北京现代汽车金融业务与同行业对比分析 |
| 3.3.1 贷款规模对比 |
| 3.3.2 利息收入对比 |
| 3.3.3 逾期率对比 |
| 3.3.4 产品设计对比 |
| 3.4 信用风险分析 |
| 3.4.1 指标选取 |
| 3.4.2 模型构建 |
| 3.4.3 实证结果分析 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 北京现代汽车金融业务中存在的问题及原因 |
| 4.1 问题分析 |
| 4.1.1 资金短缺 |
| 4.1.2 逾期率高于行业平均水平 |
| 4.1.3 产品同质化严重 |
| 4.1.4 缺乏稳定的大客户资源 |
| 4.2 原因分析 |
| 4.2.1 资金来源渠道有限 |
| 4.2.2 逾期控制能力不足 |
| 4.2.3 产品创新力度不足 |
| 4.2.4 集团及大客户平台未建立 |
| 4.3 本章小结 |
| 第五章 北京现代汽车金融业务发展对策 |
| 5.1 公司层面 |
| 5.1.1 丰富业务种类 |
| 5.1.2 开发个性化汽车金融产品 |
| 5.1.3 运用互联网推广业务 |
| 5.1.4 加强与经销商的联系 |
| 5.1.5 加强信用风险把控能力 |
| 5.1.6 加强与第三方的合作 |
| 5.2 政府层面 |
| 5.2.1 完善担保制度 |
| 5.2.2 建立适应个人信用消费的商业保险制度 |
| 5.2.3 完善个人征信体系 |
| 5.2.4 政策支持汽车金融产品创新 |
| 5.2.5 改善融资生态环境 |
| 5.3 本章小结 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 附件 |
（8）互联网金融背景下商业银行零售业务转型发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国内文献综述 |
| 1.2.2 国外文献综述 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新点 |
| 第二章 核心概念与相关理论 |
| 2.1 互联网金融的内涵 |
| 2.2 商业银行零售业务的内涵 |
| 2.3 相关理论 |
| 2.3.1 客户关系管理理论 |
| 2.3.2 金融创新理论 |
| 2.3.3 企业再造理论 |
| 2.3.4 风险管理理论 |
| 第三章 互联网金融对商业银行零售业务的影响 |
| 3.1 互联网金融给商业银行零售业务带来的机遇 |
| 3.1.1 拓宽业务办理渠道 |
| 3.1.2 降低业务办理成本 |
| 3.1.3 便于客户资源获取 |
| 3.1.4 提高服务质量 |
| 3.2 互联网金融对商业银行零售业务的挑战 |
| 3.2.1 弱化商业银行中介作用 |
| 3.2.2 冲击客户基础 |
| 3.2.3 加剧激烈竞争 |
| 第四章 商业银行零售业务转型发展的方向及路径 |
| 4.1 商业银行零售业务转型发展的方向 |
| 4.1.1 业务向轻型化转型 |
| 4.1.2 渠道向一体化转型 |
| 4.1.3 营销向场景化转型 |
| 4.1.4 交易向智能化转型 |
| 4.2 商业银行零售业务转型发展的路径 |
| 4.2.1 变更经营模式,实施精准营销 |
| 4.2.2 积极发展中间业务,重视财富管理 |
| 4.2.3 开拓电子渠道,升级物理网点 |
| 4.2.4 搭建开放式合作平台,加强多方合作 |
| 第五章 商业银行零售业务转型发展中存在的问题 |
| 5.1 结构与转型发展要求脱节 |
| 5.1.1 客户结构不合理 |
| 5.1.2 业务结构失衡 |
| 5.1.3 组织结构有待优化 |
| 5.2 人才和技术存在壁垒 |
| 5.2.1 专业人才缺失 |
| 5.2.2 技术支撑力度不足 |
| 5.3 多渠道实施难 |
| 5.3.1 多渠道组合实施难 |
| 5.3.2 实体网点转型困难 |
| 5.3.3 线上渠道缺乏竞争优势 |
| 5.4 管理水平落后 |
| 5.4.1 体制体系不健全 |
| 5.4.2 风控能力不足 |
| 5.5 客户体验差 |
| 5.5.1 “以客户为中心”的理念不到位 |
| 5.5.2 无法有效管理客户的数据 |
| 5.5.3 服务与客户需求不匹配 |
| 第六章 商业银行零售业务转型发展的案例分析 |
| 6.1 招商银行零售业务转型的原因 |
| 6.1.1 招商银行零售业务转型的必要性 |
| 6.1.2 招商银行零售业务转型的条件 |
| 6.2 招商银行零售业务转型的过程 |
| 6.2.1 积累线上客户资源 |
| 6.2.2 打造“一体两翼” |
| 6.2.3 开发多元APP |
| 6.2.4 拥抱金融科技 |
| 6.2.5 启动零售金融3.0 |
| 6.3 招商银行零售业务转型的效果 |
| 6.3.1 经营能力显着提升 |
| 6.3.2 数字化进程明显加快 |
| 6.3.3 客户资源得到优化 |
| 6.4 招商银行零售业务转型发展的经验 |
| 6.4.1 保持长期的竞争优势 |
| 6.4.2 把握零售业务转型的核心 |
| 6.4.3 “有了MAU就会有AUM” |
| 6.4.4 注重科研的投入 |
| 第七章 商业银行零售业务转型发展的对策 |
| 7.1 政府优化转型发展环境 |
| 7.1.1 完善政策制度 |
| 7.1.2 加强监管 |
| 7.2 银行加强自身建设 |
| 7.2.1 把握发展趋势,完善战略规划 |
| 7.2.2 加强渠道建设,优化网点转型 |
| 7.2.3 集中全行资源,提升管理水平 |
| 7.2.4 打造独特品牌,健全体制体系 |
| 7.2.5 推动服务升级,提高客户满意度 |
| 7.3 社会积极助力转型 |
| 参考文献 |
| 发表论文及参加科研情况说明 |
| 附录 |
| 致谢 |
（9）商业银行零售业务发展及其服务创新研究 ——以平安银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究内容和论文框架 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 论文框架 |
| 1.4 研究创新 |
| 2 研究理论基础概述 |
| 2.1 商业银行零售业务概述 |
| 2.1.1 商业银行零售业务的定义和分类 |
| 2.1.2 商业银行零售业务的特点 |
| 2.2 商业银行零售业务相关理论 |
| 2.2.1 营销管理理论 |
| 2.2.2 客户关系管理理论 |
| 2.2.3 顾客价值理论 |
| 2.2.4 金融创新理论 |
| 2.2.5 风险管理理论 |
| 3 商业银行零售业务现状 |
| 3.1 我国商业银行零售业务发展情况 |
| 3.1.1 零售存款业务 |
| 3.1.2 零售贷款业务 |
| 3.1.3 零售非利息收入业务 |
| 3.1.4 零售业务利润 |
| 3.2 商业银行零售业务发展中存在的问题 |
| 3.2.1 服务同质化 |
| 3.2.2 产品类型创新不足 |
| 3.2.3 营销和服务渠道不畅 |
| 3.2.4 品牌缺失 |
| 4 平安银行零售业务经营案例 |
| 4.1 平安银行零售业务经营现状 |
| 4.1.1 平安银行概况 |
| 4.1.2 零售业务产品类型 |
| 4.1.3 零售业务收入状况 |
| 4.1.4 零售业务客户规模 |
| 4.1.5 零售业务经营模式 |
| 4.2 平安银行零售业务发展中存在的问题 |
| 4.2.1 零售业务发展遭遇瓶颈 |
| 4.2.2 零售贷款业务风险管控存在隐患 |
| 4.2.3 零售业务组织获取数据难 |
| 4.2.4 零售产品和服务宣传不到位 |
| 4.3 平安银行零售业务服务创新路径 |
| 4.3.1 线上线下同步发展 |
| 4.3.2 着力解决大数据应用关键问题 |
| 4.3.3 升级“产品和服务” |
| 4.3.4 强化数据分析防范业务风险 |
| 4.3.5 适配“中高端客群”的金融消费升级 |
| 5 商业银行零售业务服务创新路径 |
| 5.1 树立以客户为中心的服务理念 |
| 5.1.1 完善客户服务体系 |
| 5.1.2 强化客户分层分群管理 |
| 5.1.3 提升客户经营能力 |
| 5.1.4 实施全方位统筹管理 |
| 5.2 借助大数据或金融科技手段创新服务模式 |
| 5.2.1 加强金融生态圈升级 |
| 5.2.2 强化金融科技引领 |
| 5.2.3 充分利用大数据和数字化手段 |
| 5.3 加强渠道建设,提供多选择的综合联动营销渠道 |
| 5.3.1 深化零售条线融合 |
| 5.3.2 强化公私协同 |
| 5.3.3 加大重点县域支行发展力度 |
| 5.4 强化业务培训提高员工服务能力 |
| 5.4.1 强化专业团队建设 |
| 5.4.2 强化客户经理专业能力 |
| 6 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足和展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）兴业银行基于物联网金融背景下业务优化的研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 引言 |
| 1.1 研究问题的背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.3 研究内容与研究思路 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 论文特色及创新点 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 巴塞尔协议第一支柱:风险资产资本全覆盖 |
| 2.1.2 马歇尔的局部均衡论 |
| 2.1.3 全面风险管理理论 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 国内研究文献回顾 |
| 2.2.2 国外研究文献回顾 |
| 2.2.3 国内外研究评述 |
| 3 兴业银行现有业务分析 |
| 3.1 企业背景 |
| 3.2 兴业银行主要业务分析 |
| 3.2.1 现有信用模式的分析 |
| 3.2.2 现有支付手段分析 |
| 3.2.3 现有服务体验分析 |
| 3.3 兴业银行引入物联网金融的必要性和可能性 |
| 3.3.1 外部环境分析 |
| 3.3.2 内部环境分析 |
| 3.3.3 当前存在的主要问题 |
| 4 兴业银行基于物联网金融技术业务优化的分析 |
| 4.1 兴业银行业务优化措施 |
| 4.1.1 提高信用管理水平,降低信用风险 |
| 4.1.2 加强大数据平台建设,提高数据支撑 |
| 4.1.3 完善智能化业务布局,提升服务体验 |
| 4.2 信用模式的优化 |
| 4.2.1 信贷融资模式的优化 |
| 4.2.2 信贷服务模式的优化 |
| 4.3 支付手段的优化 |
| 4.3.1 “智慧农贸”开启支付新时代 |
| 4.3.2 “智慧银行”支付手段发展和创新 |
| 4.4 用户服务体验的优化 |
| 4.4.1 信用卡大数据平台服务全面化 |
| 4.4.2 网点平台服务智能化 |
| 5 优化效果合理性的整体评价 |
| 5.1 借鉴对象的合理性 |
| 5.2 自身发展的合理性 |
| 5.2.1 盈利提升的合理性 |
| 5.2.2 风险可控的合理性 |
| 5.2.3 服务改善的合理性 |
| 6 结论及建议 |
| 参考文献 |
| 附录A [附录标题] |
| 索引 |
| 作者简历及攻读硕士/博士学位期间取得的研究成果 |
| 学位论文数据集 |
四、零售业务发展中存在的问题及建议（论文参考文献）
- [1]农村商业银行基层网点零售业务转型策略研究 ——以A农商行为例[D]. 李素梅. 云南财经大学, 2021(09)
- [2]中原银行零售业务发展策略研究[D]. 王柯. 河南财经政法大学, 2020(06)
- [3]LK农商银行零售信贷业务发展策略研究[D]. 谈力滔. 中国矿业大学, 2020(07)
- [4]ZZ银行零售业务营销团队建设研究[D]. 李扬. 山东大学, 2020(05)
- [5]财务视角下苏宁易购轻资产转型效果研究[D]. 杨洋. 华东交通大学, 2020(01)
- [6]民生银行Z分行零售信贷业务风险管理研究[D]. 陈丹阳. 河南财经政法大学, 2020(08)
- [7]北京现代汽车金融业务发展研究[D]. 高孝禄. 石河子大学, 2020(08)
- [8]互联网金融背景下商业银行零售业务转型发展研究[D]. 余海萍. 天津商业大学, 2020(12)
- [9]商业银行零售业务发展及其服务创新研究 ——以平安银行为例[D]. 张晓杰. 河南大学, 2020(02)
- [10]兴业银行基于物联网金融背景下业务优化的研究[D]. 郭峰. 北京交通大学, 2020(04)